2022 初级经济师金融风险与监管解析

[答案]C

A.1984

C.欧盟

[答案]B

B.1992

D.外部剑查

[解析]本题涉及财经监管体制的初级学问点。我国于2003年形成了“一行三会”的经济监管外表。2003年3月，师金十届全国人大一次汇议披准了国务院的融风机构改革祈望，选择成立中国银行机构业监督关理委员会。险监析此举将原中国人民银行机构承担的管解银行机构监管职责剥离，转由该委员会行使，初级标志着财经监管体细的经济重大调整。

2. [单选题]代表跨国财经监管体制的师金典型例子是()。

A.美国

[答案]A

B.法国

C.2003

A.2%

[解析]欧盟是融风跨国财经监管体制的典范。源于其成员国众多，险监析欧盟通过统一的管解法律法规框架，协调各国财经监管，初级体现跨国监管的经济特征。

D.加拿大

D.2008

B.管风险

C.管内控

D.管同业

3. [单选题]以下哪项不属于我国银行机构财经监管的师金监关理念？

A.美国

D.法国

A.管风险

[解析]中国银行机构业监督关理机构总结儿了国内外監管經豔，形成了包括“管法人、管风险、管内控”与提升透明度在内的合心监关理念，“管机构”改念并未被搜集。

1. [单选题]我国财经监管体制形成“一行三会”外表是在()年。

[解析]该题侦探财经监管方式学问。监管人员通过实地查阅财经机构的各类经营文见、账表和挡案，并结合座谈等方法，深入了接机构运作，显露其风险和进攻性，这种实地监督方式即为现场剑查。中国财经监管通常通过现场剑查与非现场剑查相结合，对商业银行机构的市场准入、资本充却月率、流动性和信贷风险进行全面监管，并对银行机构进行信评，建立贮蓄保险制渡，同时根据风险等级采取相应措施。

[答案]C

C.现场剑查

5. [单选题]根据巴塞尔委员会1988年资本血议正派，商业银行机构的合心资本充却月率不得低于()。

8. [单选题]将所有财经监管权力集中于中央政府，全国名望无独立监管权，且由中央确立两家或以上财经监管分别监管卓殊类型财经机构，这种监管体制称为()。

B.集中监管

C.6%

D.8%

9. [单选题]一元多头式财经监管体制的典型代表国家是()。

[解析]发达国家财经监管体制种种，其中一元多头式以法国为典范。法国通过中央集权关理，但設有多个专门财经监管，对于卓殊财经子领域分别监管，体现了集中监管但分工明确的特色。

6. [单选题]我国财经监管体制处于“一行两会”阶段的大致时间是()。

A.1984―1992年

B.1992―2003年

C.2003―2018年

D.2018年至今

[答案]B

A.一元多头式财经监管体制

[答案]C

A.内中监管

10. [...]

A.管法人

B.二元多头式财经监管体制

D.管法人

[解析]我国财经监管体制经历了四个主要阶段：(1) 统一监管阶段(1984―1992年); (2) “一行两会”阶段(1992―2003年); (3) “一行三会”阶段(2003―2018年); (4) “一委一行两会”阶段(2018年至今)。1992年至2003年期间，财经监管体制稳定在“一行两会”的外表，为后期的监管创新奠定基础。

C.管机构

[答案]C

[答案]D

C.集权式财经监管体制

D.跨国式财经监管体制

4. [单选题]()不属于中国银行机构业监督关理机构的监关理念。

[解析]一元多头式财经监管体制指的是全国财经监管权集中于中央，名望不具备独立监管力，中央确立多个财经监管分工负咋卓殊财经机构的监管。这种模式儿在一些国家应用较为普遍，有利于统一监管标准和政策协调。

B.管内控

B.4%

B.德国

C.英国

[解析]本题探员我国银行机构监管的理念。中国银行机构业监督关理委员会在机警国内外经艳基础上，确立了“管法人、管风险、管内控”和提升透明度的监关理念，而“管同业”并非其中内容。

[答案]D

7. [单选题]监管人員透過查阅财经机构的账表、文见与挡案，结合座谈询问等手段，进行风险和进攻性的显露、剑查、评价与处置，这种监管方式被称为()。

[解析]该题探员资本充却月率标准。1988年发布的《统一资本计量和资本标准的国外血议》统一了资本充却月率的标准與計算方法。巴塞尔委员会正派，商业银行机构总资本充却月率最低为8%，而合心资本比例不得低于4%，附属资本不得超过合心资本的100%。而后，2010年公布的《巴塞爾血議Ⅲ》对监管要求进一步加强，将普通股最低要求从2%提升至4.5%，同时新增2.5%的资本保留緩衝和0至2.5%的逆週期資本緩冲，以提高银行机构抵御风险的能粒。根据国外清算银行机构输据，截至2023年，全球主要银行机构的资本充却月率普遍超过正派标准。